苏州市信用服务机构管理暂行办法(试行)
发布时间:2017-03-07  浏览次数:  来源:

 

苏州市信用服务机构管理暂行办法

(试行)

 

第一章 总则

第一条 为进一步促进我市信用服务行业健康发展,培育和规范信用服务机构,根据《国务院办公厅关于社会信用体系建设的若干意见》、《江苏省信用服务机构备案办法(试行)》、《江苏省个人信用征信管理暂行办法》、《江苏省企业信用征信管理暂行办法》、《苏州市企业信用信息管理办法》和有关法律法规的规定,结合本市实际,制定本办法。

第二条 在本市行政区域内开展业务的信用服务机构及其从业人员,适用本办法。

第三条 本办法所称的信用服务机构,是指依照有关法律法规,经国家有关登记管理机关批准设立,主要从事信用调查和评估、资信评级、信用管理咨询、信用培训、商账管理以及其他信用服务业务的中介机构。

第四条 信用服务机构开展业务,应当坚持客观、公正、中立及诚实守信原则,依法保守个人隐私、企业商业秘密和国家秘密,切实维护个人、企业合法权益、社会公共利益和国家利益。

第五条 信用服务机构应当按规定向苏州市社会信用体系建设工作办公室(以下称“市信用办”)进行备案。

第二章 信用信息的采集和保存

第六条 信用服务机构应当依法采集信用信息,不得以骗取、窃取、贿赂、利诱、胁迫、利用计算机网络侵入或者其他不正当手段采集信用信息。

信用服务机构在符合国家有关规定的前提下,可以通过以下渠道采集信用信息:

(一)向苏州市公共信用信息中心(以下称“市信用中心”)查询信用信息;

(二)向被征信主体采集信用信息;

(三)向拥有被征信主体信用记录的商业机构等组织或者个人采集信用信息;

(四)向掌握信用信息的公共媒介、数据处理机构、社会团体及其他行业组织等机构采集信用信息;

(五)法律、法规允许的其他采集方式。

第七条 信用服务机构禁止采集以下信息:

(一)个人的民族、种族、家庭出身、宗教信仰、政治归属、身体形态、基因、指纹、血型、疾病和病史等可能使被征信主体受到歧视的信息;

(二)法律、法规规定的需被征信主体同意才能采集的信用信息而未经被征信主体同意;

(三)法律、法规规定的需保密或者禁止采集的其他信息。

第八条 鼓励信用服务机构运用信息化手段建立商业信用信息数据库。数据库的建设和管理应符合国家的有关标准和规定。

第九条 信用服务机构应当按照有关信息安全管理规定,建立严格、科学的信用信息档案管理制度,采取保密措施和安全防范措施,防止信息丢失和泄露,保证信用信息安全。

第三章 信用信息的加工和使用

第十条 信用服务机构应当制定科学、合理的信用服务和产品操作规程、加工方法、标准等制度,并在日常工作中严格遵守。

第十一条 信用服务机构在信用信息采集和加工活动中不得篡改、伪造信用信息数据。

第十二条 信用服务机构提供的信用服务和产品,仅作为使用人决策参考,另有约定的除外。

第十三条 信用服务机构及其从业人员在开展业务时,对个人隐私、商业秘密和国家秘密负有保密义务。

除下列情形外,信用服务机构不得向被征信主体以外的其他单位或者个人披露信用信息、提供信用产品:

(一)已征得被征信主体许可并授权;

(二)行政主管部门或管理机构依法履行行政监管职责,需要提供信用服务和产品;

(三)公安、检察、法院等单位依法进行调查;

(四)与被征信主体达成信贷、赊销、租赁、保险、担保、就业等业务意向,确需了解被征信主体的信用状况,且不违反法律、法规规定;

(五)有对被征信主体进行商账催收等业务意向,且能提供相关证明材料、不违反法律、法规规定;

(六)法律、法规规定的其他情形。

第十四条 信用服务机构或者从业人员在开展信用服务业务时,与委托人或者业务相对人有业务利益冲突或者可能影响信用服务活动公正性等利害关系,信用服务机构不得承接该项信用服务业务,从业人员应当回避。

第十五条 企业的负面信用信息使用和披露的期限最长为五年,个人的负面信用信息使用和披露的期限最长为七年。法律、法规、规章另有规定的,从其规定。

第十六条 信用服务机构应当做好从业记录,并长期保存。从业记录应记载和留存下列内容:

(一)委托事项、委托人的具体要求;

(二)签订的合同文本、收取的费用及支付方式;

(三)履行合同应当遵守的业务规范等有关要求;

(四)提供的信用服务和产品文本及使用情况;

(五)委托事项履行情况,包括委托事项的接受、完成过程、终结手续的办理等。

第十七条 信用服务机构及其从业人员在开展信用服务业务时,不得从事下列行为:

(一)违反工作规范、从业守则,故意提供虚假信息、资料,出具虚假评估报告、证明文件及其他信用服务产品;

(二)索取合同约定以外的酬金或者其他财物,或者利用从业便利谋取其他不正当利益;

(三)采取欺诈、胁迫、贿赂、串通等非法手段,损害委托人或者他人利益;

(四)进行虚假广告或者宣传,以回扣等不正当竞争手段承揽业务;

(五)强行或者变相强行推销产品、提供服务;

(六)法律、法规、规章及行业规范禁止的其他行为。

第四章 监督管理和行业发展

第十八条 依法新设立的信用服务机构,应当在办理完成登记注册手续后1个月内到市信用办办理备案手续。

第十九条 信用服务机构应当具备下列条件:

(一)有与开展业务相适应的注册资本金;

(二)有符合任职资格条件的高级管理人员和具备数据采集、分析、加工及提供信用服务和产品所需等能力的专业人员;

(三)有严格、科学的信用信息档案管理制度、保密措施和安全防范措施,具备开展业务相适应的基本设施;

(四)有健全的组织机构、从业规则和内部管理制度。

第二十条 备案的信用服务机构应当提供下列材料:

(一)信用服务机构备案表;

(二)工商营业执照、组织机构代码证、税务登记证复印件及公司章程,并加盖机构印章;

(三)法定代表人及其高级管理人员情况;

(四)信用服务规程、技术标准、从业守则、信息保密制度、信用数据库情况和信用产品样本等材料。

前款备案内容发生变更时,应当自变更之日起1个月内,到市信用办重新办理备案手续。

第二十一条 经备案的信用服务机构,由市信用办发给信用服务机构备案证书。

第二十二条 已备案的信用服务机构发生注销或者不再从事信用服务业务等情况时,其信用信息数据库应当在市信用办的监管下妥善处置,确保信息安全。

第二十三条 市信用办应当及时分析信用服务机构发展现状,制定信用服务行业发展规划,引导和扶持信用服务机构的发展。

鼓励和支持各级行政主管部门或管理机构在资质认定、年检年审、招标投标、政府采购、政府投资、项目审批、政府贴息等活动中使用信用服务和产品。

鼓励和支持金融机构、企业、个人在信贷、担保、贸易等活动中使用信用服务和产品。信用服务机构要积极创新信用服务和产品,满足市场需求。

鼓励和支持市信用中心与信用服务机构在互惠互利、优势互补、合作共赢的基础上对外开展产品研发、技术开发、数据共享等合作项目。

第二十四条 市信用办应当对备案的信用服务机构建立专门的信用档案,进行分类管理,并在“诚信苏州网”等政府网站或者新闻媒体上公告信用服务机构名单、公开披露监管信息。

第二十五条 市信用办根据监管评价结果,积极培育和扶持一批遵守市场规则、公信力强的信用服务机构。

第二十六条 信用服务机构可以依照相关规定发起建立行业组织,制定行业规范,提供业务指导和服务,实行行业自律。

第二十七条 被征信主体、合法用户及其他相关主体认为信用服务机构披露的信用信息或者提供的信用服务和产品有差错的,可以向信用服务机构提出书面异议。信用服务机构应当自收到书面异议之日起1个月内核实相关信息,对处于异议处理期的信用信息予以标注,并按下列情形对异议信息予以处理,处理结果及时书面告知异议人和相关主体。

(一)异议信息经核实确有错误或者有必要更正的,信用服务机构应当及时予以更正,并按有关规定予以公告。

(二)异议信息经核实无误或者无须更正的,信用服务机构对异议信息不作修改;若异议者为被征信主体且仍持有异议的,信用服务机构应当标注被征信主体的异议和相应理由。

(三)异议信息无法核实的,信用服务机构可以对异议信息不作修改;若异议者为被征信主体且仍持有异议的,信用服务机构可根据被征信主体的要求对异议信息进行被动更正,并标注更正原因。

第二十八条 单位和个人可以通过书面、电话或者网络等形式向市信用办投诉或者举报信用服务机构的不规范经营及其他违法行为。市信用办应当自受理之日起1个月内予以核实和处理,并将处理结果及时告知投诉或者举报人。

投诉或者举报属实的,由市信用中心将处理结果记入该信用服务机构信用档案;投诉或者举报情况不属实且属诬告性质的,投诉或者举报人应当承担相应的法律责任,并由市信用中心将诬告的事实记入其信用档案。

第二十九条 未按照规定备案,或者拒绝、阻挠监督检查以及不如实提供有关资料的,依照有关规定处理。

第五章 附  则

第三十条 市信用办定期督查、考核各信用服务机构执行本办法的情况。考核实行百分制,对于考核结果优秀的信用服务机构市信用办将给予一定表彰和奖励,同时考核结果会通过“信用苏州网”以及相关指定的其他媒体,向全社会公开披露。

第三十一条 本办法自颁布之日起施行。

附件:苏州市信用服务机构考核办法(试行).doc